Быстрые кредиты капут?

Сейм существенно ограничил небанковское кредитование, быстрые кредиты до 500 евро могут стать недоступными.

До сих пор в Латвии пышно расцветали фирмы и фирмочки быстрых кредитов. По данным Lursoft, в 2017 году они увеличили свой кредитный портфель до 612 миллионов евро (+16%), причем получили колоссальную прибыль – 91 с лишним миллион евро. Посчитайте сами, сколько жители Латвии переплачивают за пользование «быстрыми» деньгами. Однако в канун выборов Сейм решил резко ограничить доступность небанковских займов и принял поправки к Закону о правах потребителей.

Люди становятся зависимыми

В последний раз перед выборами депутаты наперебой стремились изобразить заботу о народе (и засветиться перед телекамерами). Это касалось и намерения укоротить аппетиты компаний, ссужающих население под нехилый процент. Не было политических самоубийц, которые бы в третьем чтении попытались провести поправку в интересах кредитных компаний, сохраняющую высокие процентные ставки, какими они были в законе до сих пор.

Открыл дебаты Эдвард Смилтенис (отколовшийся от «Единства» и перешедший перед выборами в Латвийское объединение регионов). «Кажется, что все государство попало в зависимость от быстрых кредитов, – взывал с трибуны депутат. – Падает покупательная способность населения. Люди, взявшие кредиты, свои последующие доходы направляют не на то, чтобы пойти в магазин и что-то купить для своей семьи или отправиться, например, в парикмахерскую. Они все свои деньги тратят на то, чтобы заплатить долг кредиторам или судебным исполнителям. Это большая проблема. Министерство финансов давит на предпринимателей, чтобы они выходили из теневой экономики, прекращали платить зарплату в конвертах. А предприниматели говорят, что сами работники просят платить в конверте, потому что у них долги перед судебными исполнителями».

ЦИФРА

По данным Центра защиты прав потребителей, 25% быстрых кредитов превращаются в долги, еще в 64% случаев заемщики платят деньги за право продлить заем. В ЦЗПП полагают, что проблемы появляются из-за недостаточной оценки платежеспособности людей, обращающихся в фирмы за кредитом.

В 1460 раз дороже, чем в банке

Депутат от Национального объединения Янис Домбрава также выступил в том духе, что ситуация в стране во многом плохая из-за системы кредитования. Работающие в Латвии банки дают по депозитам только 0,05% в год. Положив в банк на год 1000 евро, человек получит в конце года 50 центов «навара». Так невелика возможность обычного человека повысить за счет инвестиции свое благосостояние. А в Сейме еще спорят, стоит ли ограничить аппетиты фирм, выдающих быстрые кредиты, до 0,07% в день. Не в год, а именно в день!

Противники этой поправки предлагали старую схему – позволить небанковским кредиторам зарабатывать до 0,20% в день. Но в таком случае латвийцам по-прежнему пришлось бы платить за быстрые кредиты в 1460 раз больше, чем они сами могут заработать на депозитном вкладе в банк. Неадекватная разница.

«Эту систему нужно вообще ликвидировать!»

По словам депутата Домбравы, к нему в этот день с утра обращались депутаты, лоббирующие сохранение интересов кредитных фирм. Они спрашивали, а что делать, если после введения ограничений вся эта система рухнет, и не будет у людей возможности взять быстрый кредит. «Я сказал, что очень хорошо, эту систему вообще надо ликвидировать».

Все эти выступления были популистскими, потому что поправку депутата Аскольда Клявиньша (Союз зеленых и крестьян), предлагающую, по сути, сохранить прежние высокие ставки, еще во втором чтении не поддержал никто из депутатов. Она не прошла голосование.

Процентные ставки ограничат

Что же решили депутаты? Принятая редакция поправки гласит: плата за пользованием кредитом, которая превышает 0,07% в день от суммы сделок, должна считаться несоразмерной и не отвечающей практике честных сделок.

Сумма потребительского кредита сроком до 30 дней, который должен быть возвращен одним платежом, не может превышать 50% от минимальной зарплаты в стране (215 евро). Предусматривается, что срок возврата такого кредита нельзя будет продлевать больше двух раз. Это условие не распространяется на случаи, когда кредит нужно возвращать по частям в соответствии с графиком платежей.

Хотели не давать молодежи

В третьем чтении возникли также дебаты по поводу предложения Иманта Парадниекса (Национальное объединение) о запрете выдавать потребительские кредиты людям, не достигшим 20-летнего возраста.

Инициатор этой поправки с трибуны Сейма предложил обратить внимание на рекламу быстрых кредитов, направленную на старшеклассников. В ролике показывают девушек на школьной скамье, одной по мобильному телефону предлагают в любой момент реализовать свою мечту. Она, счастливая, нажимает кнопку телефона, получает деньги на свой счет. И пока остальные дети остаются учиться в школе, героини ролика летят в путешествие.

Дать 48 часов на раздумья

Противники Парадниекса заявляли, что в таком случае под запрет попадет и выдача студенческих кредитов. Поэтому данная поправка не была одобрена. Депутат Парадниекс пояснил, что из-за ограничения во времени народнохозяйственная комиссия, рассматривая другие поправки, не успела устранить это противоречие. Он выразил надежду, что в ближайшее время новый Сейм вернется к этому ограничению и примет его, оговорив отдельно норму про студенческие кредиты. Остальным же молодым людям следовало бы давать время на обдумывание своих поступков. Например, чтобы эта девушка из ролика могла получить деньги не сразу, а только после 48-часового ожидания.

А кредиторы против!

Гунтис Аболтиньш, руководитель Ассоциации альтернативных финансовых услуг, заявил агентству LETA, что не исключает возможности обратиться в суд, чтобы оценить соразмерность принятых депутатами ограничений. По его мнению, за день до выборов депутаты были озабочены тем, чтобы нарастить свой политический капитал, а не рационально оценивать последствия своих решений, которые приведут к тому, что рухнет целая отрасль небанковского кредитования и небольшие займы до 500 евро станут недоступны потребителям.

Рекламу запретят

Следующей проблемой, по мнению депутатов, являлась реклама быстрых кредитов. Одно дело, когда люди берут деньги под высокий процент потому, что у них действительно возникла в них острая необходимость, и совсем другое дело, когда реклама предлагает быстро получить заем, чтобы истратить его на приятные вещи. Это очень дорогие деньги, чего человек в тот момент не понимает.

Депутаты проголосовали за предложение народнохозяйственной комиссии, предусматривающее запретить рекламу услуг быстрого кредитования, в том числе на радио и телевидении, в прессе и общественном транспорте. Она разрешена только на сайте или в офисе кредитной компании, в мобильном приложении, по телефону или путем почтовой рассылки потребителям, если они дали свое согласие на получение такой информации.

Этот запрет не относится к возможности размещать где угодно в рекламных целях логотипы фирм быстрых кредитов. Хотя и в этом пункте есть исключение – это запрещается делать на общественных радио и телевидении.

Заемщиков будут проверять

Поправками предусмотрены и более строгие проверки платежеспособности заемщиков. Для того, чтобы теперь кредитор может опираться на предоставленную потребителем информацию только в случаях, когда она достаточная и документально обоснована.

Если же кредит предоставлен без оценки способности потребителя его вернуть, у последнего есть возможность в течение трех лет с момента заключения кредитного договора обратиться в суд с просьбой о снижении процентной ставки.

Изменения, связанные с выплатами по кредиту и рекламой кредитов, вступают в силу с 1 июля 2019 года. В свою очередь все остальные поправки – с 1 января 2019 года.

Ольга КОНТУС,
olga.kontus@mk-lat.lv

Поделиться 3